रूसियों के लिए 2020 के लिए संभावनाएं। सेंटर फॉर मैक्रोइकोनॉमिक एनालिसिस और लॉन्ग-रेंज फोरकास्टिंग के पूर्वानुमान के अनुसार, अप्रैल के अंत तक, रूसी बेरोजगारों की सेना को 10 मिलियन नए लोगों के साथ फिर से तैयार किया जा सकता है।
लेकिन कई रूसियों के पास बंधक और अन्य ऋण हैं, और बैंक नियमित रूप से याद दिलाते हैं कि उन्हें वापस लेना होगा कि उन्होंने क्या लिया है। लेकिन पैसे नहीं होने पर बैंक लोन कैसे चुकाएं? और इस मामले में क्या कार्रवाई से बचा जाना चाहिए? हम वकीलों, वित्तीय विशेषज्ञों और स्वयं बैंकों की सिफारिशों का उपयोग करते हुए इन सवालों का जवाब देंगे। वास्तव में, इस तथ्य के बावजूद कि ग्राहक ने ऋण नहीं चुकाया, भले ही तुरंत नहीं, वित्तीय रूप से क्रेडिट संगठन सबसे अधिक रुचि रखते हैं।
10. अपने वर्तमान ऋण को चुकाने के लिए किसी अन्य बैंक में पुनः ऋण लेने की आवश्यकता नहीं है
संकट की स्थिति में सबसे बुरी बात यह हो सकती है कि धन को फिर से उधार लेना, वर्तमान ऋण को चुकाने की कोशिश करना। यह ऋण छेद का एक सीधा रास्ता है। और जब आप एक ऋण चुकाते हैं, तो दूसरा और भी अधिक हो सकता है।
नया लोन न लेने के लिए क्या करें: ऋण पुनर्गठन के बारे में सोचें (हम इस लेख में इस बारे में अधिक विस्तार से बात करेंगे)। कार्यक्रम "होम बहीखाता पद्धति" या किसी अन्य की मदद से खर्च पर नज़र रखें। इससे अनावश्यक लागतों को कम करने में मदद मिलेगी।
9. कोई घबराहट नहीं
ऋण की याद दिलाने के साथ बैंक से एसएमएस, अदालत की धमकी के साथ कॉल - यह सब बहुत अप्रिय है। लेकिन याद रखें: शारीरिक रूप से, आप और आपका परिवार सुरक्षित हैं, आपके लेनदारों की ओर से काम करने वाले कलेक्टर या अन्य व्यक्ति मनोवैज्ञानिक रूप से "प्रेस" कर सकते हैं, लेकिन शारीरिक रूप से नहीं। उनकी गतिविधियों को कला द्वारा विनियमित किया जाता है। 7 संघीय कानून संख्या 230-एफजेड
कलेक्टरों को दूर करने पर क्या करना है:
- आपको फोन कॉल से परेशान करने से बचने के लिए, सिम कार्ड बदलें (यह आपके परिवार के सदस्यों के लिए भी यही करना उचित है)।
- यदि आपका ऋण 4 महीने से अधिक पुराना है, तो तीसरे पक्ष (कलेक्टरों) के साथ बातचीत करने से इनकार करने का एक बयान लिखें।
- यदि कलेक्टरों से खतरे आते हैं, तो उन्हें एक वॉयस रिकॉर्डर या टेलीफोन पर रिकॉर्ड करें और कानून प्रवर्तन अधिकारियों से संपर्क करें।
8. उस बैंक में जाएं जहां आपने ऋण लिया था
बैंक से छुपाना जब तक कि यह आपके मामले को अदालत में न ले जाए, अतिदेय ऋण के साथ समस्या को हल करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है। खासकर अगर बंधक आप पर लटका हुआ है। यदि बंधक आवास लिया जाता है तो परिवार कहां रहेगा?
बैंक आपके ऋण को खराब मानने में दिलचस्पी नहीं रखता है, और आप एक अविश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में। वह पैसा वापस करना चाहता है, आप इसे वापस देने के लिए तैयार हैं, लेकिन अभी नहीं। तो बातचीत की मेज पर बैठ जाओ और एक समझौता समाधान खोजें।
क्या किया जा सकता है: क्रेडिट सेवाओं की शर्तों को बदलने पर बैंक से सहमत हैं।
7. एक नए भुगतान कार्यक्रम पर सहमत हों
यह विधि उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अगले 3-5 महीनों में अपने ऋण का भुगतान करने की योजना बना रहे हैं।
बैंक के कॉल सेंटर पर कॉल करें और ऋण के भुगतान में देरी का कारण बताएं। बैंक से उस महीने के दिन के लिए भुगतान की तारीख स्थगित करने के लिए कहें, जब आपके पास निश्चित रूप से पैसा होगा (लाभ आएंगे, वेतन मिलेगा आदि)।
यह विधि सभी के लिए उपयुक्त क्यों नहीं है: भुगतान की तारीख को हस्तांतरित करने की क्षमता सभी बैंकों में उपलब्ध नहीं है।
6. ऋण भुगतान के भुगतान से पूर्ण विचलन पर सहमति
यदि कोई पैसा नहीं है, लेकिन वे अगले कुछ महीनों में दिखाई देंगे, तो इस अवधि के लिए क्रेडिट भुगतान के पूर्ण आधान पर बैंक के साथ सहमत होने का प्रयास करें। बस समझाएं कि आपको पैसा कहां से मिलेगा।
यह विचार करना महत्वपूर्ण है: ऋण की अवधि बढ़ जाएगी, और बैंक शेष भुगतानों पर ऋण पर ब्याज को समान रूप से वितरित करेगा।
5. बैंक से कर्ज के पुनर्गठन के लिए कहें
ऋण पुनर्गठन एक ऋण की शर्तों में बदलाव है। उदाहरण के लिए, आपने 2% की अवधि के लिए 10% ब्याज दर के साथ 200 हजार रूबल का ऋण लिया। और हर महीने उन्हें बैंक को 9,229 रूबल देना चाहिए।
लेकिन ऋण पुनर्गठन के मामले में, बैंक ऋण अवधि बढ़ा सकता है, उदाहरण के लिए, 3 साल तक, जबकि मासिक भुगतान का आकार घट जाएगा। या आप बेहतर ब्याज दर के साथ दूसरे बैंक में ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं। यह एक अच्छा तरीका है यदि आप अभी तक बैंक के ऋणी नहीं बने हैं।
बैंक ऋण का पुनर्गठन कैसे करें: लिखित में, बैंक से नियत तारीख या भुगतान अनुसूची बदलने के लिए कहें। भुगतान अनुसूची को बहुत अधिक खींचने की कोशिश न करें, यह संभावना नहीं है कि कोई भी बैंक 50 हजार रूबल के उपभोक्ता ऋण को वापस करने के लिए 3 साल या उससे अधिक इंतजार करने के लिए सहमत होगा।
4. सभी दस्तावेजों को इकट्ठा करें जो ऋण पुनर्गठन में मदद कर सकते हैं
यदि आप दस्तावेजी कारणों से साबित करते हैं कि आप किसी बंधक या अन्य ऋण पर भुगतान क्यों नहीं कर सकते हैं तो बैंक आपसे मिलने को तैयार है। आपके पैसे की कमी के उद्देश्य कारणों की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों में शामिल हैं:
- एक बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र;
- सह-उधारकर्ता की मृत्यु प्रमाण पत्र;
- यदि आपका ऋण देरी से अस्पताल में रहने से संबंधित है, तो मेडिकल कार्ड से अर्क और चिकित्सा संस्थान से चेक;
- कमी आदेश, कार्य पुस्तक की प्रतिलिपि;
- प्रमाण पत्र 2-व्यक्तिगत आयकर;
- विकलांगता प्रमाण पत्र;
- एक प्रशासनिक अपराध पर प्रोटोकॉल की प्रतिलिपि यदि आप एक यातायात दुर्घटना में शामिल हो गए और एक वाहन खो दिया जो आय का एक स्रोत था।
यह पूरी सूची नहीं है, लेकिन, उम्मीद है, उन्होंने एक विचार दिया कि आपको किसी भी प्रमाण पत्र को इकट्ठा करने की आवश्यकता है जो पुष्टि कर सकता है - आप अपनी खुद की कोई गलती के माध्यम से ऋण नहीं चुका सकते हैं।
3. छुट्टी की व्यवस्था करें
क्रेडिट छुट्टी वह शब्द है जिसके दौरान ऋणी को केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। आमतौर पर, ऐसी छुट्टियां 12 महीने से अधिक नहीं रहती हैं। और जब वे समाप्त हो जाएंगे, तो मासिक भुगतान की मात्रा बढ़ जाएगी, क्योंकि ऋण ऋण दूर नहीं हुआ है।
सिफारिश की: न केवल क्रेडिट छुट्टियों पर, बल्कि ऋण अवधि बढ़ाने पर भी सहमत होने की कोशिश करें। इसलिए लोन डिफरेंशियल खत्म होने के बाद आपको हर महीने ज्यादा भुगतान नहीं करना पड़ता है।
2. वित्तीय लोकपाल से संपर्क करें
वित्तीय लोकपाल का कार्य निजी व्यक्तियों और वित्तीय संगठनों के बीच मध्यस्थता करना है, इस मामले को अदालत में लाने में मदद नहीं करता है। उनकी सेवाएं मुफ्त हैं, लेकिन कई शर्तें हैं जिनके तहत आप उनसे मदद के लिए संपर्क कर सकते हैं:
- जिस समस्या के साथ आपने वित्तीय लोकपाल की ओर रुख किया, वह 3 साल पहले नहीं था;
- बैंक के लिए आपका ऋण 500 हजार रूबल से अधिक नहीं है;
- जिस बैंक में आपने ऋण लिया था, वह लोकपाल के साथ विवादों को सुलझाने के लिए स्वेच्छा से सहमत है। बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर ऐसे बैंकों की सूची देखें। महत्वपूर्ण: 1 जनवरी 2021 से, बैंकों को वित्तीय प्रतिनिधियों के साथ सहयोग करने की आवश्यकता होगी।
लोकपाल आपके ऋण को बैंक में परिसमाप्त नहीं करता है, वह इसे पुनर्गठन में मदद कर सकता है, भुगतानों का एक विकेंद्रीकरण प्राप्त कर सकता है या कोई अन्य समाधान खोज सकता है जो आपके और बैंक दोनों के अनुरूप होगा।
वित्तीय लोकपाल से कैसे संपर्क करें: साइट के माध्यम से - https://finombudsman.ru अपने शब्दों में, बैंक के साथ विवाद का सार बताएं और अपने अस्थायी दिवालिया होने के उद्देश्य कारणों की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की प्रतियां संलग्न करें।
1. खुद को दिवालिया घोषित करें
इससे पहले कि आप खुशी से आहें भरते हैं: “ठीक है, वह जगह जहाँ आपको शुरू करना था”, ध्यान रखें कि खुद को दिवालिया घोषित करने और ऋण का भुगतान न करने का कोई विकल्प नहीं है।
- वित्तीय दिवालियापन का मतलब है कि एक व्यक्ति बैंक और तीसरे पक्ष के लिए अपने ऋण दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है।
- ऐसी स्थिति में बैंक क्या करेगा? वह अदालत में जाएगा, जिसके परिणामों के बाद एक ऋण चुकौती योजना तैयार की जाएगी। संभवतया, संपत्ति की जब्ती के माध्यम से ऋण का हिस्सा चुकाया जाएगा। व्यक्तिगत सामान, घरेलू उपकरण, इलेक्ट्रॉनिक्स, आवास (यदि यह एकमात्र नहीं है या बैंक द्वारा गिरवी रखा गया है) - सब कुछ ऋण के लिए हथौड़ा के नीचे चला जाएगा।
- इस मामले में, देनदार को जुर्माना और जुर्माना देने से छूट दी जा सकती है, लेकिन साथ ही उसे ब्लैकलिस्ट किया जाएगा, और यह संभावना नहीं है कि वह कभी भी बड़ी राशि के लिए ऋण प्राप्त करेगा। और यहां तक कि डेबिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।
दिवालियापन की मान्यता की स्थिति: ऋण की राशि 500 हजार रूबल से है, ऋण की अवधि 90 दिनों से कम नहीं है।
दिवालियापन की स्थिति के लाभ:
- अनिवार्य ऋण भुगतान (कर, शुल्क, जुर्माना के अपवाद के साथ) करना अब आवश्यक नहीं है।
- देनदारियों और देनदारियों पर ब्याज का भुगतान न करें।
- देनदार की संपत्ति की बिक्री के बाद, बैंक को अब उस पर संपत्ति दंड लगाने का अधिकार नहीं है।
दिवालियापन की स्थिति के नुकसान:
- 5 वर्षों के भीतर, आप अपने आप को फिर से दिवालिया घोषित नहीं कर सकते हैं और आपको उस बैंक को सूचित करना चाहिए जिसमें आप ऋण लेना चाहते हैं जो आप दिवालिएपन के माध्यम से गए थे।
- मुकदमे की अवधि के लिए, आप संपत्ति नहीं खरीद और बेच सकते हैं, इसे प्रतिज्ञा के रूप में स्थानांतरित कर सकते हैं, अपने बैंक खातों में धन का प्रबंधन कर सकते हैं या अदालत की अनुमति के अलावा विदेश यात्रा कर सकते हैं।
- दिवाला प्रक्रिया के 3 साल के भीतर, आप एक कानूनी इकाई के शासी निकाय में किसी भी पद पर कब्जा नहीं कर सकते।
हम आशा करते हैं कि अगर आपके पास कोई पैसा नहीं है तो बैंक को अपने ऋणों का भुगतान कैसे करें। स्वस्थ और आर्थिक रूप से समृद्ध रहें!
